Что такое финтех: ответы на главные вопросы РБК Тренды

Вместе с тем, по его словам, российский финтех не выделяется большим количеством крупных сделок. Главными драйверами развития финтеха в России остаются традиционные банки, которые активно внедряют финансовые сервисы, выстраивая целые экосистемы вокруг себя. Встретившись в 2020 году с одними и теми же вызовами, финансовые системы России и Европы реагируют на них по-разному. В то же время обе финансовые экосистемы объединяет стремление предоставить пользователям — как физическим, так и юридическим лицам — возможность принимать лучшие финансовые решения.

Информационно-технологические компании, необанки, альтернативные платежные провайдеры и финтех-стартапы начинают занимать нишу традиционных банков. Что касается компаний, не входящих в традиционную индустрию финансовых услуг, они также активно развиваются и совершенствуются. Для сохранения доли рынка банковские организации с помощью финансовых регуляторов инициируют проекты специальных платформ в сфере блокчейна [14]. Несмотря на падение инвестиций в финтех с $238,9 до $164,1 миллиардов, рынок финансовых технологий продолжает развиваться и задавать тренды, а гиганты индустрии ищут новые решения среди стартапов, вкладываясь в их развитие и внедряя лучшие в свою работу. 3, приоритетным направлением развития финансовых технологий, по мнению 75 % респондентов, стало развитие цифровой и финансовой грамотности. Отмечается, что ещё пять лет назад (по отношению к началу 2023-го) финтех-компании воспринимались в значительной степени второстепенными по отношению к индустрии финансовых услуг.

Облачные технологии

Аналитикам удалось построить прогноз в области развития финансовых технологий, где было отмечено, что порядка 50 % транзакций в банковских офисах к 2024 г. Будут проводиться при помощи цифровых платформ, а 75 % кредитных продуктов для малого бизнеса будут предоставляться на основе технологий искусственного интеллекта [4]. В глобальном мире в условиях цифровой трансформации экономики и общества наблюдается стремительное развитие финансовых технологий, значение которых трудно переоценить. Статья посвящена вопросам, связанным с исследованием дефиниции «финансовые технологии», глобальных трендов развития финансовых технологий и оценкой эффектов от их адаптации.

Искусственный интеллект (ИИ) является одной из ведущих технологий за счет качественной проекции изображений, речи (голосовой помощник), различных приложений, которую используют все страны [6]. Всемирные технические тренды также не обойдут финтех, и с ростом популярности ChatGPT и повышением доступности нейросетей можно ждать дальнейшего развития уже и так популярных в финтехе чат-ботов и расширения их функционала. Одна из крупнейших мировых компаний по управлению активами Insight Investment инвестировала в платформу финансового провайдера для малого и среднего бизнеса ThinCats £100 миллионов в 2022 году.

Развитие финансовых технологий

А Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП) выступил за единую валютную зону стран-участниц БРИКС, в рамках которой должна быть создана цифровая валюта с привязкой к корзине валют стран-участниц или золоту. Развитие получат и краудфандинговые платформы, через которые предприниматели станут привлекать спонсоров и собирать средства для реализации социально значимых проектов, научных, https://www.earthflora.ru/vvedenie-v-foreks.html творческих, экологических и других бизнес-идей. Плюс ко всему возникнут решения, подобные Ivitech, которые позволят компаниям получать финансирование по отраслевым признакам, например, для игроков из сферы логистики, ретейлеров и др. Краудлендинг подразумевает инвестиции в развитие предпринимательского дела, но не на личные нужды, при этом работу таких платформ контролирует Центробанк.

Альфа-Банк разработал широкую линейку инвестиционных продуктов. Он помогает клиентам выходить на российские и международные фондовые, товарные, денежные рынки, а также на рынок недвижимости и альтернативных инвестиций. С 1 марта 2023 года российским банкам запрещено использовать иностранные мессенджеры для передачи персональных данных граждан РФ, а также данных о банковских переводах. Поэтому для банков и других финтех-организаций важно развивать сотрудничество с российскими мессенджерами, один из которых — «VK Мессенджер».

Перспективы финтеха на российском рынке

Это говорит о том, что на рынке появляется все больше зрелых стартапов. Оно также напоминает, что максимум в 2018 году был достигнут во многом благодаря компании Ant Financial Services (известна в первую очередь как владелец платёжной системы Alipay), которая тогда привлекла в общей сложности $14 млрд. Без учёта этой цифры инвестиции в финтех-секторе в 2019 году подскочили бы на 29% и обновили рекорд. В самом крупном инвестировании в финтехе в 2021 году участвовала американская компания Generate, которая привлекла $2 млрд. Также эксперты отметили привлечение инвестиций Klarna ($1,2 млрд), Nubank ($1,1 млрд), Chime ($1,1 млрд), FTX ($1,0 млрд) и N26 ($900 млн).

• Аналитики прогнозировали рост объема финтех-рынка до 65 млрд руб.
• Также в финтехе активно инвестируют в развитие чат-ботов.
• Биометрические продукты в финансовых сервисах позволяют получать услуги без посещения офиса благодаря удаленной идентификации.
• Таким образом, развитие финансовых технологий требует вложения денежных средств и привлечения инвестиций.

Исследование базируется на анализе данных, предоставленных международными консалтинговыми  компаниями, аналитическими центрами и официальными источниками данных Центрального банка (Банка России). По всем направлениям платежные услуги, кибербезопасность финансового сектора, insurtech (технологии в страховании) и устойчивость http://florapedia.ru/index.php?search=%E5%EB%FC+%E3%EE%EB%F3%E1%E0%FF были наиболее востребованными областями инвестиций. Инвестиции в сервисы, ориентированные на криптовалюты и блокчейн, достигли рекордных $30 млрд. Приток средств инвесторов в компании, занимающиеся платежными технологиями, составил $51,7 млрд, в компании сферы кибербезопасности финансового рынка – $4,9 млрд.

Годовой объем глобального финтех-рынка оценен в $245 млрд

Очки сами по себе не имеют никакой ценности, но пользователи начали торговать ими, что вызвало спекулятивный ажиотаж вокруг рестейкинга. По такому же принципу работают такие платформы, как Lido. Они предоставляют услугу «ликвидного стейкинга» на Ethereum, размещая активы от имени инвесторов и предлагая им производный токен Lido staked ETH (stETH), https://www.sarahnormandesign.co.uk/portfolio/website-for-maynards-farm/ который привязан к цене ETH. StETH пользуется огромной популярностью в сфере децентрализованных финансов, и начинающие платформы для ликвидного рестейкинга надеются повторить успех Lido с помощью собственных производных токенов. Платформы ликвидного рестейкинга берут на себя всю работу по настройке ПО для операторов и по выбору AVS.

Однако, как свидетельствуют факты, такого не случилось, несмотря на усилия ЕС и отдельных стран по поддержке новых финансовых игроков и технологий. Китайские технологические гиганты Alipay Ant Financial и Tencent, создав цифровые экосистемы, которые объединяют социальные сети, электронную коммерцию и платежи, фактически «перевернули финансовый истеблишмент» и оставили далеко позади традиционные банки. Например, крупнейший китайский сервис онлайн-платежей Alipay Ant Financial обрабатывает более половины онлайн-платежей в стране на сумму 15,5 трлн долл.

Time for bold late-cycle moves («Последний пит-стоп? Время для смелых шагов»). По словам Рината Максутова, руководителя практики «Новые технологии» Accenture в России, более 80% россиян пользуются финтех-сервисами. Прежде всего, в сфере услуг по переводу денег и платежам. Он отмечает, что в России высока восприимчивость пользователей к инновациям в финансовом секторе.

Многие россияне, выехав за рубеж, с удивлением узнают, что далеко не везде даже в Европе можно расплатиться банковской картой. Многие российские банки уже встроили в свои приложения инструменты финансового планирования, что также доступно далеко не во всех странах, говорит Попов. В 2019 году Россия вошла в мировой ТОП-4 вместе с Китаем, Индией и ЮАР по темпам проникновения финтех-услуг, свидетельствуют данные консалтинговой компании Ernst & Young. Финтех-стартапы из России, либо с российскими корнями, востребованы на мировом рынке, а финтех-бизнесы показывают кратный рост, говорит исполнительный директор платежного агрегатора IntellectMoney Дмитрий Попов.

Тренды были оценены и ранжированы с точки зрения потребностей финансового рынка, были выделены уникальные тенденции, которые присущи финансовому рынку с учетом новых экономических реалии? При этом эксперты указывают на неравенство в том, как относятся регуляторы к IT-компаниям и традиционным банкам. В любой стране кредитные организации испытывают регуляторное давление со стороны Центробанков. В частности, регулятор применяет требования по росту собственного капитала к банку, снижению коэффициента риска, заставляет отказываться от малоликвидных активов. В Великобритании инвестирование в финтех за аналогичный период почти удвоилось – до $2,6 млрд, а количество сделок выросло на 25%. В основном инвесторов привлекают челленджер-банки (банки, построенные с чистого листа на современных технологических платформах) и платежные компании.

Развиваются финтех-решения, которые используют синтетические данные, проводят аудит информации или специализируются на обработке определенных типов данных. Средства, инвестированные в финтех в 2023 году, были распределены по 3973 сделкам по сравнению с 6397 сделками в 2022-м. Таким образом, падение по данному значению зафиксировано на уровне 61%.

По оценкам, модернизация платежныхтехнологий позволитснизить операционные расходы на 20-30%, а также в два раза ускорить вывод новых продуктов на рынок [19]. В качестве примеров проявления этого тренда в мировой практике можно привести следующие. Так, Управление по надзору за финансовыми рынками Швейцарии одобрило запуск первой розничной платформы для торговли токенизирован-ными ценными бумагами и цифровыми активами. Банк HSBC в Великобритании разработал платформу на базе технологии распределенных реестров для токени-зации прав собственности на физическое золото институциональных клиентов. Это процесс преобразования физических активов в цифровые токены и цифровые финансовые активы с применением технологии распределенного реестра и блокчейн.

Изучая примеры новых стартапов, легко заметить, что финтех-гиганты и крупные инвесторы финансового рынка редко вкладываются в ИИ-проекты ранних стадий, предпочитая поддерживать уже вставшие на ноги компании и разрабатывать свои собственные внутренние продукты. Один из главных фокусов отечественного финансового рынка – создание инфраструктуры для экосистемы платежных сервисов и трансграничных расчетов. При этом трансграничные платежи актуальны не только для экономического роста стран БРИКС, ШОС и России. Как показывает анализ международных источников, регуляторы прочих стран также думают об изменении подхода к трансграничным транзакциям. Информация о финансовом положении клиентов стала устаревать с такой скоростью, что для принятия решений банкам нужно ее отслеживать практически в реальном времени.

Например, принимая решение о выдаче кредита, ИИ не должен опираться на характеристики о поле человека, его расовой и национальной принадлежности. Цифровое регулирование (развитие цифровых решений RegTech, SupTech, LegalTech в целях снижения рисков и ускорения взаимодействия на финансовом рынке. 1 представлены основные направления финансовых инноваций в зависимости от формы финансовой инновации. Криптовалюты; токены (в том числе NFT); цифровые валюты центральных банков; инновационные гибридные, структурированные финансовые продукты фондового, кредитного и валютного рынков, а также экосистем DeFi. Многие финансовые учреждения постепенно превращаются в продуктовые IT-компании.

Эксперты также ожидают новой волны популярности встроенного финансирования и банкинга как услуги. Также финтех-гиганты разрабатывают и развивают свои собственные продукты. HSBC в 2022-м году объявили о запуске платформе токенизации HSBC Orion, а UBS разработали платформу международного торгового финансирования Batavia на основе продукта IBM и в 2023 провели первые успешные сделки.